Как проверить подлинность банковской гарантии?

Как проверить подлинность банковской гарантии?Как проверить подлинность банковской гарантии, и как отличить поддельную гарантию? Получение банковской гарантии — процедура, которая зачастую совершается в спешке, поскольку на обеспечение контракта отводится только три дня. Этот факт и обычно «неуравновешенное» состояние получателя стало широко использоваться мошенниками, берущими деньги за ускорение процедуры вплоть до одного часа и выдающими поддельные или «серые» банковские гарантии.

Поддельные документы — это всегда неприятности. Если вы приложите к пакету документов для заказчика поддельную банковскую гарантию, в лучшем случае вам будет предъявлено требование в срок от пяти до десяти дней предъявить другое обеспечение. В худшем случае вам грозит расторжение контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков. Время и деньги на оформление банковской гарантии точно будут потеряны. Однако, опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, и к настоящему времени выявлен целый ряд признаков, по которым можно опознать подделку.

Читателю на заметку: проект ВозьмиЗайм.ру — http://vozmizaim.ru/zaim/ удобный  сервис для тех, кто хочет взять займ или получить кредит. Займ оформляется на банковскую карту онлайн. Нет времени собрать необходимый пакет документов? У вас не самая лучшая кредитная история?  Есть выход — получить кредит с помощью ресурса ВозьмиЗайм.ру.

Кто и как подделывает банковские гарантии?

Подделкой банковских гарантий могут заниматься работники брокерских контор (посредники) и даже банковские сотрудники. Как подделка могут классифицироваться документы, выданные на фальшивых бланках, или банковские гарантии на официальных банковских бланках с указанием обязательств, которые банк не собирается выполнять. В последнем случае это может быть вина как самого банка, так и отдельных его сотрудников. Если такое нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.

Таким образом, чтобы проверить банковскую гарантию на подлинность, следует:

Убедиться в подлинности банковского бланка и полномочиях лица, выдавшего банковскую гарантию;

Проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов действительности;

Проверить надежность заявленных в гарантии обязательств.

Всегда помните:

Подлинная банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии принимаются для ее оформления, но не для выдачи.

Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.

Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.

Ни один банк не выдаст вам гарантию без проверки данных, и эта проверка не может занимать один час времени, поскольку требует кропотливой работы специалистов.

Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только «сканы» документов, это повод отказаться и обратиться в другое место.

Существуют требования ЦБ РФ, согласно которым для выдачи банковской гарантии требуется идентификация клиента, которую может провести только сотрудник банка.

Поэтому банковская гарантия не может быть выдана вам курьером по доверенности. Даже если вам выдадут настоящий документ, за подобное нарушение у банка может быть отозвана лицензия, а это сулит проблемы и вам. Поэтому полученную банковскую гарантию также следует проверить.

Проверка банковской гарантии. Как это сделать?

Если вы получили предложение об оформлении банковской гарантии от брокерской конторы или непосредственно банка, проверьте добросовестность этого предложения.

Проверка банковской гарантии через ЦБ: зайдите на сайт ЦБ РФ, в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и введите название или регистрационный номер предложенного вам банка. Если такой банк существует, должна появиться табличка с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам надо будет найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта. Вам нужен счет № 91315.

Этот счет учитывает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже той, что предлагается вам в банковской гарантии. В противном случае есть основания считать, что ваша гарантия нигде не будет проходить по отчетности, оплачивать ее никто не собирается, и банк может даже не знать о ее выдаче. У честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также следует иметь ввиду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие на территории России, имеют право выдачи банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма еще уменьшается, если вы уже имеете какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Вам потребуется форма 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на обозначенную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, влекущее за собой отзыв лицензии. Поэтому банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию и впоследствии сможет отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации утверждают, что заказчик может при необходимости направить им запрос, и они подтвердят выдачу гарантии. Однако заказчики, чтобы оградить себя от мошенничества, проводят подобные запросы через ЦБ РФ, и обман как правило вскрывается мгновенно. Чтобы до этого не доводить, лучше проверить все раньше.

Добавить комментарий

© 2017 ArmVESTI. Все права защищены.

Яндекс.Метрика